Nous vivons à l’ère du numérique. Comme de plus en plus de personnes utilisent des appareils électroniques pour leurs tâches quotidiennes, il n’est pas surprenant que la monnaie numérique devienne de plus en plus populaire. Mais qu’est-ce que la monnaie numérique exactement ? Comment fonctionne-t-elle ? Est-elle sûre ? Dans cet article, nous répondrons à toutes vos questions sur la monnaie numérique.
Quelle est la contribution de la monnaie numérique à la finance moderne?
La monnaie numérique désigne un type de monnaie qui n’existe que sous une forme électronique. Contrairement aux billets et aux pièces en papier, l’argent numérique permet d’effectuer un suivi sur Internet sans aucune représentation physique. Son utilisation est de plus en plus populaire, notamment grâce aux téléphones portables qui permettent d’échanger de la monnaie virtuelle. Pour convertir vos pièces téléchargées en argent réel, il suffit de vous rendre à un distributeur automatique de billets et de procéder à la conversion.
Le concept de la monnaie numérique ressemble en réalité à celui de l’argent liquide, mais il présente quelques différences essentielles. Avec l’argent liquide, vous remettez à quelqu’un de l’argent physique en échange de biens ou de services. Dans le cas de la monnaie numérique, vous transférez une valeur en envoyant un message électronique à une autre personne ou entreprise. Le destinataire rembourse ensuite la valeur en la dépensant ou en la convertissant dans une monnaie traditionnelle.
La monnaie numérique se distingue de l’argent liquide car elle améliore le mécanisme des transactions monétaires. Grâce à sa technologie, la monnaie numérique peuvent réduire le temps et la complexité des transferts monétaires transfrontaliers par rapport à la monnaie traditionnelle. Elle facilite également aux banques centrales la mise en œuvre leur politique monétaire. La cryptographie est employée dans divers types de monnaie numérique pour rendre les transactions qui les utilisent inviolables et résistantes à la censure.
Dans le monde entier, de nombreux gouvernements ont reconnu les avantages de la monnaie numérique et en ont fait une priorité. Dans d’autres cas, le gouvernement de certains pays a déclaré que le bitcoin et d’autres crypto-monnaies seront traités comme une monnaie légale. Selon le FMI, plus de 110 pays de ses nations membres font actuellement des recherches ou se préparent à mettre en œuvre une monnaie numérique.
Quels sont les différents types de monnaie numérique ?
La monnaie numérique se décline en plusieurs types. Le premier type est celui des crypto-monnaies (Cryptocurrency), qui sont des monnaies numériques utilisant la cryptographie pour sécuriser leurs transactions et contrôler la création de nouvelles unités. Les monnaies stables (Stablecoin) constituent le deuxième type de monnaie numérique. Ce sont des crypto-monnaies qui sont rattachées à un actif stable, comme le dollar américain ou l’or. Enfin, les CBDC constituent le troisième type de monnaie numérique. Les CBDC sont des monnaies numériques émises par les banques centrales qui peuvent être utilisées pour les paiements et les règlements.
Les crypto-monnaies (Cryptocurrencies)
Les crypto-monnaies sont des innovations de pointe dans le monde de la monnaie numérique. Elles offrent une sécurité renforcée et rendent les transactions inviolables grâce à leur technologie de cryptage décentralisée, qui a été inventée par la cryptographie. Le Bitcoin, l’Ethereum et le Litecoin font partie des crypto-monnaies les plus connues.
Les crypto-monnaies ont connu une hausse de popularité fulgurante en tant que catégorie d’investissement depuis 2017, ce qui a entraîné le triplement de la capitalisation boursière des crypto-monnaies. En 2021, la capitalisation boursière des crypto-monnaies avait dépassé les 2.600 milliards d’euros
Les monnaies stables (Stablecoin)
Les stablecoins sont un type de crypto-monnaie qui a été créé pour lutter contre la fluctuation du prix des crypto-monnaies standard. Ils sont devenus un moyen populaire de stocker de la valeur car ils maintiennent la stabilité au sein d’un marché instable. Les stablecoins peuvent représenter des monnaies fiduciaires, mais ils ne sont pas soutenus par un gouvernement. La demande de stablecoins a augmenté de façon spectaculaire au cours de l’année dernière, les investisseurs cherchant un moyen de protéger leur argent en période de volatilité des marchés.
Les monnaies numériques des banques centrales (MNBC)
Une MNBC est émise par une banque centrale. Cette monnaie diffère des monnaies fiduciaires, qui sont pareillement garanties par la crédibilité et l’autorité de la banque centrale et représentent un engagement de l’institution. Avec les MNBC, la mise en œuvre des politiques est facilitée par l’élimination des intermédiaires du processus, ce qui permet au gouvernement d’interagir directement avec le public.
La MNBC offre également un haut degré de confidentialité, car la banque centrale peut suivre toutes les transactions sans faire appel à des intermédiaires tiers. Les CBDC se présentent sous 2 formes (au détail et en gros), en fonction de leur application et de leur mode de fonctionnement dans l’économie. La MNBC de détail est destinée aux consommateurs et aux entreprises, tandis que la MNBC de gros est axée sur les institutions financières.
Quelles sont les solutions apportées par la monnaie numérique?
Les systèmes de transaction exécutent déjà des transactions avec des substituts de l’argent numérique. Les utilisateurs, par exemple, peuvent utiliser des cartes de crédit pour effectuer des achats à crédit. Les systèmes de virement bancaire facilitent le transfert d’argent au-delà des frontières. L’objectif de la monnaie numérique est d’améliorer ces systèmes. Elle devrait offrir une sécurité, une confidentialité et une efficacité accrues.
Les transactions sont à la fois longues et coûteuses, car elles nécessitent l’utilisation de divers systèmes de traitement. Par exemple, les systèmes SWIFT ou IBAN, des réseau mondiaux de systèmes de paiement composés de plusieurs institutions bancaires et financières. Des frais sont associés à chaque transfert. Malgré sa nature mondiale, SWIFT et IBAN fonctionnent sous un certain nombre de régimes réglementaires différents.
En outre, ces systèmes sont basés sur l’attente de paiements futurs, ce qui signifie que les transactions comportent un certain délai. Les utilisateurs peuvent ne pas être en mesure de récupérer de l’argent après avoir effectué une transaction tant que la chaîne de crédit n’a pas été réconciliée. Les rétrofacturations ne sont possibles que pour les transactions et ne peuvent être utilisées qu’en cas de litige ou de comportement frauduleux. Cela introduit la nécessité d’un système basé sur la confiance, qui est ensuite géré par les chambres de compensation et de règlement.
L’objectif de la monnaie numérique est d’éliminer la durée et les frais d’exploitation associés aux transactions conventionnelles grâce à la technologie du grand livre distribué (DLT). Les grands livres partagés se rassemblent pour établir le réseau commun d’exécution des transactions dans un système DLT. La cryptographie garantit que tous les utilisateurs du réseau ont accès au même grand livre. Cette méthode garantit également la transparence et la confiance entre les différentes parties.
La monnaie numérique résout également le problème de la double dépense grâce à une approche de consensus algorithmique. La double dépense se produit lorsqu’un utilisateur dépense deux fois le même argent. Les protocoles de consensus algorithmique permettent d’éviter cela en exigeant que tous les participants du réseau se mettent d’accord sur les nouvelles transactions avant qu’elles ne soient ajoutées au grand livre.
La stratégie la plus courante actuellement utilisée pour la fabrication et la distribution de la monnaie est l’utilisation d’un système de numéros de série pour assurer la distinction de chaque billet. Les monnaies numériques des banques centrales ou d’autres types de monnaie numérique générée par des entreprises privées, par exemple, remplissent la même fonction qu’une autorité centrale pour garantir la solvabilité et l’honnêteté des transactions, mais sous une forme numérique.
Les monnaies numériques décentralisées sont un autre type de monnaie. La monnaie numérique permet aux autorités centrales et aux intermédiaires nécessaires à la distribution de l’argent de ne pas avoir à réglementer la production et les intermédiaires. Il n’y a pas besoin d’un système de compensation et de règlement car le grand livre numérique enregistre toutes les transactions. Cela améliore également la sécurité car il n’y a pas de point central d’attaque.
Quels sont les bénéfices des systèmes de monnaie numérique ?
Les transactions financières entre institutions sont souvent lentes et coûteuses parce qu’elles fonctionnent dans des systèmes technologiques distincts. La monnaie numérique peut principalement accélérer ces transactions et les rendre plus rentables. La monnaie numérique est plus sûre que l’argent liquide grâce à l’absence de stockage physique. Avec un portefeuille numérique, vous pouvez accéder à votre argent de n’importe où en quelques secondes seulement, sans craindre d’être volé ou piraté.
Grâce à la monnaie numérique, les entreprises peuvent simplifier leur comptabilité et la tenue de leurs registres. Les transactions peuvent être enregistrées et suivies automatiquement, ce qui facilite le rapprochement des comptes et l’identification des divergences. La monnaie numérique est également plus pratique que la monnaie physique. Vous pouvez l’utiliser pour acheter des articles en ligne ou dans des magasins sans avoir à porter de l’argent liquide sur vous. En outre, la monnaie numérique vous permet d’effectuer des micropaiements pour des biens ou des services, ce qui ne serait pas possible avec la monnaie physique.
La monnaie numérique est l’avenir des transferts de fonds, car elle peut être utilisée pour envoyer des fonds au-delà des frontières rapidement, à moindre coût et sans intermédiaire. Elle est également un excellent moyen d’investir son argent. Elle offre plus de sécurité et de liquidité que les investissements traditionnels, et il existe de nombreux types de monnaies numériques parmi lesquelles vous pouvez choisir.
La monnaie numérique réduit le besoin d’intermédiaires dans l’exécution de la politique monétaire tout en permettant à des personnes auparavant exclues de participer à l’économie. Les personnes non bancarisées continuent de participer à l’économie par le biais de la monnaie numérique accessible dans le portefeuille en ligne ou le smartphone. En cas de crypto-monnaies, aucune crainte de censure gouvernementale n’est à craindre car leurs transactions sont immunisées. Elles sont donc idéales pour être utilisées dans des pays aux politiques financières restrictives.
Quels sont les aspects négatifs de la monnaie numérique?
Malgré ses nombreux avantages, la monnaie numérique présente également quelques inconvénients. Le piratage informatique est un problème très sérieux avec la monnaie numérique. En raison de son origine technologique, ce type de monnaie représente une cible facile pour les pirates informatiques qui peuvent s’emparer de votre portefeuille sans aucun contact physique. Ils peuvent détruire une infrastructure bancaire sans faille composée d’organisations liées électroniquement.
La monnaie numérique est également sujette à la fraude. Par exemple, un escroc peut se faire passer pour un vendeur légitime sur un marché en ligne et vous inciter à acheter de faux produits ou services avec votre monnaie numérique. Il peut être difficile de s’en remettre si vous n’êtes pas conscient des signes de fraude. La valeur des monnaies numériques est souvent assez volatile, ce qui peut être bon ou mauvais selon votre point de vue. Il est donc difficile d’utiliser la monnaie numérique comme une réserve de valeur stable pour l’épargne à long terme.
La monnaie numérique pose un certain nombre de défis en termes de gouvernance et de cadre législatif. Les législateurs ne connaissent pas encore ce domaine, et des problèmes apparaissent déjà dans l’écosystème. Les monnaies numériques ne sont actuellement réglementées par aucun organisme gouvernemental, ce qui signifie que leur statut juridique est quelque peu ambigu. Cela pourrait entraîner des problèmes à l’avenir si les monnaies numériques deviennent plus populaires et sont utilisées pour des activités illégales.
La popularité des monnaies numériques peut mettre votre vie privée en danger. Lorsque vous utilisez des technologies blockchain comme le bitcoin, vous ne savez pas à qui appartiennent vos pièces. Par exemple, les gouvernements peuvent établir une liste noire des comptes ou les bloquer sans obtenir la permission des personnes concernées. Cela peut être un problème si vous ne voulez pas que vos transactions financières soient connues du public.
L’utilisation de la monnaie numérique entraîne de nombreux coûts, tels que la nécessité d’ouvrir un compte et de disposer de services de garde. L’une des principales dépenses consiste à payer des frais de transaction ou des solutions de garde pour garantir la sécurité de votre argent. En outre, le traitement des transactions entraîne des frais de transaction à l’échelle du système, ce qui peut rapidement devenir coûteux.
Conclusion
La monnaie numérique est une grande réussite en matière d’innovation financière. Elle a la capacité de révolutionner la façon dont nous interagissons avec l’économie et offre de nombreux avantages par rapport aux formes traditionnelles d’argent. Cependant, elle présente également certains inconvénients qu’il convient de prendre en compte avant de décider de l’utiliser ou non. En prenant les bonnes précautions, vous pourrez profiter en toute sécurité de tous les avantages que présente ce type de monnaie.