En matière d’assurance, il est essentiel de comprendre vos besoins et vos attentes. Les calculateurs d’assurance vous aident à définir précisément vos exigences en matière de mutuelle santé. Grâce aux formulaires disponibles en ligne, vous pouvez découvrir les taux d’indemnisation de votre mutuelle internet selon votre profil.
Les différentes compagnies d’assurance santé
Les compagnies d’assurance maladie se divisent en deux catégories principales, et votre régime complémentaire d’assurance maladie peut être affecté par le type de compagnie que vous choisissez.
- Les mutuelles de santé : Les mutuelles de santé sont des associations sans but lucratif qui offrent à leurs membres une protection sociale fondée sur la solidarité et l’interdépendance. Le code de la mutualité est le cadre juridique qui régit les mutuelles. Il les régit et les empêche d’imposer tout critère de sélection à ses membres. Les mutuelles ont pour objectif de fournir une assurance maladie à faible coût, mais la disponibilité des services peut être limitée en fonction de la localisation.
- Les compagnies d’assurance maladie : Les compagnies d’assurance maladie sont régies par le Code des assurances. Elles proposent des prix variés en fonction de votre sexe et de votre âge. Certaines polices ne remboursent pas tous les frais médicaux, voire augmentent les tarifs si vous avez des problèmes de santé.
Comment choisir et souscrire à une mutuelle de santé ?
Le gouvernement exige que toutes les personnes soient affiliées à une assurance maladie. En réalité, la Sécurité sociale ne rembourse pas la majorité des dépenses de soins spécialisés qui sont alors considérés comme des dépassements d’honoraires.
Après le règlement de vos factures médicales, votre mutuelle santé prend normalement en charge tout ou partie du montant restant. Une complémentaire santé personnelle est nécessaire si vous souhaitez bénéficier d’un niveau d’indemnisation décent.
La mutuelle santé peut être une option abordable. En général, elle fournit toute la couverture nécessaire gratuitement ou à des tarifs réduits. Vous pouvez également bénéficier de ces avantages si vous êtes un travailleur indépendant ou salarié. Si vous êtes retraité, la prime dépendra de vos revenus et de votre situation
Depuis 2016, les employeurs d’entreprises privées sont tenus de fournir à leurs salariés une mutuelle d’entreprise. En fait, cette obligation ne s’applique pas à tout le monde, y compris aux retraités et aux demandeurs d’emploi. Si vous avez des personnes à charge, alors il est important de savoir que votre assurance va étendre la couverture pour eux aussi. Il est également nécessaire de trouver une police offrant une protection et des avantages adéquats.
Des formules de complémentaire santé et de soins variées en fonction du profil
Il existe plus d’un type de mutuelles pour couvrir vos besoins. Les différences entre vos attentes sont importantes, selon votre situation.
- Une mutuelle pour la famille : selon votre situation, que vous soyez une famille avec des enfants ou d’autres personnes à charge, votre mutuelle vous permettra de couvrir les éventualités liées à une maladie, un accident ou un décès.
- Une mutuelle de santé pour les retraités : Ils pourront utiliser leur mutuelle pour accéder à davantage de soins. Ce type de mutuelle est généralement beaucoup plus cher.
- Une mutuelle pour les jeunes : ce type de mutuelle est généralement moins protectrice puisque les besoins sont plus faibles, et donc plus abordable.
Le coût de la mutuelle varie en fonction de l’âge de la personne. Pour les personnes âgées, son prix est souvent plus élevé que pour les jeunes adultes, et cette différence dans les primes de mutuelle peut être attribuée au profil de risque accru de la génération plus âgée.
Une tarification différente selon le lieu de résidence
Les prix varient considérablement en fonction de l’endroit où vous résidez. Le coût moyen de l’assurance maladie est plus élevé dans les grandes villes comme Paris. Vous pouvez profiter de tarifs de mutuelle plus bas en vous assurant que vous résidez dans une zone qui permet des prix abordables.
Le changement de mutuelle santé
Si vous n’êtes pas satisfait, vous pouvez changer de compagnie ou modifier votre contrat pour trouver une mutuelle plus adaptée à vos besoins. Suite à la législation infra-annuelle, vous pouvez résilier une mutuelle juste après un an d’engagement, sans frais ni justification. Dans ce cas, vous pouvez même demander à votre nouvelle compagnie de mutuelle de se charger de ces démarches pour vous.
L’intérêt principal de l’utilisation d’un comparateur de mutuelle santé est de pouvoir comparer différentes mutuelles et de trouver celle qui correspond à vos critères. Les sites internet des comparateurs vous permettent de comparer un grand nombre de compagnies de mutuelle et de services. En quelques minutes, les comparateurs fournissent des devis personnalisés de la plupart des mutuelles santé.
Les indispensables éléments de comparaison et les garanties
Des contrats de différents types et à des prix variables sont disponibles sur base du profil de chacun. La souscription d’une mutuelle de santé doit tenir compte de plusieurs facteurs, ci-dessous.
L’exclusion de la responsabilité : En adhérant à une mutuelle, vous assumez une certaine responsabilité vis-à-vis de votre santé. Certains assureurs peuvent exclure la couverture si l’assuré est à l’origine de son problème de santé.
La prise en charge du tiers payant : Dans certains contrats, vous n’avez droit à un remboursement que si le prestataire de soins est conventionné avec votre assureur. Dans le cas contraire, vos frais ne sont pas remboursés.
Le délai d’attente : Le délai d’attente est le temps qui s’écoule entre votre demande et le moment où vous pouvez bénéficier de votre police. Vous pouvez être amené à payer une prime qui vous permet de bénéficier de prestations, mais sans couvrir la totalité des dépenses de santé.
Les facteurs de risque : Il s’agit d’un examen obligatoire concernant vos antécédents médicaux, qui permet aux assureurs de déterminer s’ils veulent ou non vous fournir un contrat. Si vous avez souffert de certaines maladies, il se peut que vous ayez du mal à trouver un assureur qui accepte de couvrir vos dépenses.
Le niveau de remboursement : Les niveaux de remboursement varient en fonction de la compagnie d’assurance et du type de contrat. Le pourcentage de votre franchise et le remboursement jouent également un rôle dans vos coûts finaux.
En général, les avantages suivants sont parmi les plus importants :
- Les consultations médicales, dans un hôpital ou un établissement reconnu par votre assureur
- Les tests et contrôles médicaux
- Les médicaments indispensables à votre traitement
- Les soins optiques et dentaires
- Les frais d’hospitalisation
Les contrats de mutuelles soins proposés par les différents organisateurs peuvent varier. Le contrat que vous recevez dépend de vos besoins et du type de couverture qu’il est le plus important pour vous d’avoir, comme la protection ou l’assistance pour les tarifs journaliers hospitaliers entre autres.
Les garanties exclues sont les éléments qui ne sont pas remboursés. Le tiers payant est pratique puisqu’il vous offre la possibilité de ne pas payer de frais sur la présentation de la carte Vitale. Cependant, n’oubliez pas que le mode de tiers payant pour certains soins médicaux peut changer d’une compagnie à l’autre, d’où l’importance de faire le tour du marché pour trouver la meilleure couverture santé.
La durée de remboursement d’une mutuelle santé
Les plans de mutuelle ont des durées variées, de quelques mois à plusieurs années. Certains contrats prévoient une durée limitée pour le versement des paiements. Néanmoins, le contrat doit indiquer la durée pendant laquelle vous prévoyez d’être indemnisé.
Compte tenu de la variété des mutuelles ou assureurs disponibles, il peut sembler difficile de choisir celui qui vous convient. Mais avec un peu de recherche et de comparaison, vous pouvez trouver votre couverture santé idéale à un tarif plus abordable que prévu. Il est important de savoir qu’il existe de nombreux plans d’assurance, chacun avec des franchises et des primes différentes.
Les sites de comparaison d’assurances et mutuelles santé en ligne vous permettent d’identifier le meilleur plan pour vos besoins. Il existe également différentes polices proposées par les fournisseurs en fonction de la couverture qu’ils offrent, mais il est important de ne pas laisser l’étiquette du prix l’emporter sur les bons soins.
Comment résilier en cas de modification de votre situation ?
Les modifications de situation permettant de justifier d’une résiliation anticipée sont très encadrées. Il s’agit notamment de la retraite, du chômage, du passage d’un statut de salarié à celui d’employé d’entreprise ou de fonctionnaire, et du transfert de résidence hors de France. Il est préférable de se renseigner auprès de la mutuelle, qui pourra vous fournir des informations précises sur ces situations.